关键成效
案件损失金额下降 81.6%
89.17%
外呼接通率
接听量 ÷ 呼叫量
下降 61.3%
涉诈立案数
试点统计期同比
211 条
疑似受骗线索转人工
归属与口径待确认
为什么会有这个项目
一笔转账正不正常，只问一头问不出来
受害人受了深度洗脑，面对银行问询会隐瞒用途；收款账户也可能出租、出借或人卡分离。两端的真实说法凑不到一起，这笔钱为什么转就问不清。
01
付款人可能隐瞒真实用途
客户会把陌生转账解释成买车、借款或现实朋友往来，单次问询难以穿透。
02
收款账户的人、卡、钱可能分离
账户持有人是否本人使用、是否知道资金来源，需要单独核查。
03
两端信息缺少统一证据
姓名、关系、交易事由和账户状态需要交叉比对，才能支持放行、复核或止付。
一头的说辞可以编，两头的说辞要对得上。
解决方案
两端背对背核验，说法才有比对的价值
付款人与收款人分别回答，再由系统比对关系、事由和账户状态。
01
付款端劝阻智能体
在不提前泄露收款人信息的前提下，核实关系、用途和高危操作。
02
收款端核查智能体
围绕账户是否本人使用、银行卡是否出借和资金来源完成突击核查。
03
双端一致性研判
比对两端的姓名、关系、用途和账户状态，形成风险标签与处置依据。
关键成效
虚假的转账用途藏不住，高危交易 5 分钟内出结果
2025 年 11 月至 2026 年 4 月，外呼接通率为 89.17%；试点相关银行涉诈立案数同比下降 61.3%，案件损失金额同比下降 81.6%。
公安反诈
- 211 条疑似受骗线索转人工
- 高危交易 5 分钟内给出结果
- 双端矛盾项直接进处置工作台
银行风控
- 付款、收款两端同步核查
- 虚假用途有了交叉证据
- 机械封控带来的争议减少
客户与群众
- 正常交易更快排除风险
- 受骗客户及时停止转账
- 出借账户风险更早暴露
AI 负责把两端信息问全、比对和标记矛盾。
公安与银行负责确认风险并决定止付、冻结或放行。
高影响的决策仍然在人手里，变的是决策所需的证据到得更快。
江苏省公安厅联合银行，把一笔可疑转账的核查从只问一头，做成了两头对证。
警银联动真正落地的标志，是双方围绕同一笔交易看到同一份事实、用同一套处置依据。
面对大额转账、异常收款和人卡分离风险的省级公安与商业银行，都可以复用这套双端核验方式。
- 客户
- 江苏省公安厅
- 行业
- 公安政务 · 警银联动
- 核心场景
- 银行风险交易反诈预警劝阻 · 付款与收款双端核验
- 涉及能力
- 付款端外呼、收款端外呼、姓名盲测、人卡钱核查、双端语义比对、警银联合处置
- 上线智能体
- 付款端劝阻智能体、收款端核查智能体、双端一致性研判引擎
- 项目时间
- 2025—2026 年
- 数据统计期
- 2025 年 11 月至 2026 年 4 月
下一步
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